Pagos digitales, “puerta de entrada” para la inclusión financiera: CAF
Los pagos digitales se posicionan como la principal herramienta de la nueva era en digitalización financiera; sin embargo, las políticas públicas que los gobiernos implementen marcarán el éxito de la inclusión en el sector.
“Es importante la inclusión financiera en la transformación, y los pagos electrónicos siempre han sido considerados como una herramienta crucial para iniciar ese camino de inclusión y salud financiera”, comentó Othon Moreno, director de Política y Estudios de Sistemas de Pagos e Infraestructuras de Mercado en Banco de México.
En la agenda del día dos de la Primera Semana Fintech, organizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), se abordó el papel fundamental de los pagos electrónicos, además de las diversas Estrategias exitosas en el Latinoamérica para comenzar con una digitalización financiera.
Diana Mejía, especialista senior y coordinadora de Inclusión Financiera en el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), indicó que uno de los puntos clave para avanzar en la incorporación de sistemas digitales en el ecosistema financiero son “políticas públicas bien diseñadas”.
Para la especialista, los pagos digitales son una “puerta de entrada” en la inclusión financiera, lo que propicia, posteriormente, acceder a una gama más amplia de servicios financieros, pero tanto instituciones gubernamentales como privadas deben abordar mecanismos coordinados para la creación de un marco institucional en materia de inclusión financiera.
Esto mismo también fue reafirmado por Myriam Cosío, presidenta de la Asociación de Agregadores de Medios de Pago (ASAMEP), al señalar que la inclusión financiera es un trabajo alineado entre todas las partes que conforman el sistema financiero, incluyendo una regulación “que le dé cabida y guía a todos sobre el camino que se debe seguir”, e inversionistas “que estén dispuestos a esperar y a tener una visión de largo plazo”.
“La inclusión financiera cuesta, es un esfuerzo multianual y también es multisectorial, claramente la alineación entre todos es clave”, explicó.
En cuanto a la llegada de los pagos digitales y su impulso en América Latina, Gabriela Zapata, consultora en inclusión financiera, explicó que la entrada fue tardía, debido a una posición sólida de los bancos y herramientas tradicionales, sin embargo, en los últimos años diversas instituciones de Latinoamérica han logrado estrategias de éxito para aumentar el uso de este servicio digital.
“Hay varios jugadores de pagos digitales en América Latina, pero en particular los habilitadores de pagos tanto digitales como móviles a través de billeteras digitales, por ejemplo DaviPlata en Colombia, Nequi de BanColombia, Yape del banco de crédito de Perú y Tigo Money, han efectuado estrategias para tener éxito en sus respectivos mercados”, puntualizó Zapata.
Juan Carlos, CEO y fundado de MITEC, explicó que actualmente la inclusión financiera tiene la infraestructura para una digitalización del sector, pero el desafío ahora es la distribución, la formación de alianzas comerciales y la experiencia del usuario, la cual tiene distintas necesidades.
Políticas públicas, regulación e implementación: principales retos
Ante los diversos jugadores en pagos digitales en América Latina, Zapata explicó que se debe cuestionar y detallar el entorno institucional y las “reglas del juego” en un determinado país, así como la demanda y oferta disponible, para que se genere una inclusión financiera sostenible.
Otro punto que destacó la consultora durante el panel, fue el fomento de la competencia, la cual es “fundamental” para esta evolución de las finanzas digitales. “Se debe cuestionar si existe o no un árbitro de competencia con injerencia, que genere un entorno favorable de libre competencia”.
Mejía, especialista en CAF, explicó que aunque los países logren diseñar buenas políticas públicas para el sector, “la implementación se vuelve un punto importante”, ante grandes retos y barreras en la demanda de los servicios digitales y educación financiera.
“El gran problema que estamos viendo es la brecha en el uso de cuentas. ¿De qué sirve que a una persona le paguen una transferencia y después va simplemente a un cajero electrónico y retira la totalidad del efectivo y la mete debajo del colchón?”, comentó Mejía.
